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聯保貸款

■ 業務介紹

聯保貸款是指符合我行條件的小微客戶,通過自愿組合、共擔風險并繳納一定比例的保證金,向我行聯合申請貸款,相互之間為彼此提供連帶責任保證的無抵押貸款。

■  業務特點

集群授信:聯保貸款面向集群客戶;

設立門檻低:5-10戶借款人即可組成聯保小組;

擔保方式簡便:無需抵押,借款人繳納不低于貸款金額10%的保證金(具體以當地分行為準)且提供連帶責任保證即可。
 

■  辦理條件

年齡25-60周歲(含);

行業從業年限不低于5年;

本地戶籍或在本地擁有自有房產;

家庭凈資產和企業凈資產合計不低于200萬;

信用記錄良好;

企業注冊地在經辦行所在地;

企業年銷售收入:貿易型不低于800萬元,生產型不低于500萬元,服務型不低于300萬元。
 

■ 所需資料

申請人身份證明材料

企業營業執照等材料

資產證明材料

銷售收入流水等材料

貸款用途證明

其他相關材料
 

■ 業務流程

■案例

背景:A市場是廣州市天河區某大型日用品批發市場,市場內的商戶大多為從事日用品批發、依法登記注冊的個體工商戶,日常資金結算量很大。由于資產以存貨、應收賬款等流動資產為主,固定資產相對較少,缺乏有效抵押物,因此該市場的商戶一直很難獲得銀行貸款。

方案:經過前期接洽,我行廣州分行了解到該市場的相關情況,通過實地調查,為市場的部分商戶設計了“聯保貸款”方案。

第一,選取有貸款意向且滿足我行授信條件的客戶25戶,這些客戶都未在該市場經營多年、信用記錄良好且為非關聯的商戶,根據自愿原則組4各聯保小組,每個小組均為6戶;每個借款人繳納不低于授信金額10%保證金提供質押擔保。

第二,這些客戶根據自身的凈資產、資產負債率等財務指標可以獲得最高為300萬元為期一年的貸款。

第三,客戶簽訂聯保協議,相互承擔連帶保證責任,無須提供抵押物。

在我行“聯保貸款”方案支持下,A市場的諸多客戶在為提供房產抵押的情況下獲得貸款,有效解決了資金周轉難題,實現共同發展。

注:以上內容不構成貸款承諾,廣東南粵銀行擁有最終解釋權

 

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