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個人貸款理財賬戶

什么是個人貸款理財賬戶?

個人貸款理財賬戶是指針對在我行辦理了個人貸款的客戶而開辦的一種理財服務。

個人貸款客戶將個人貸款指定扣款賬戶申請為個人貸款理財賬戶后,該賬戶當月日均存款余額超過5萬元時,我行將按照一定規則計付理財收益到個人貸款理財賬戶,而個人貸款理財賬戶中的存款客戶仍可以隨時動用,保證了收益的同時,資金更靈活,還貸更輕松。

產品特色

雙重收益,存款回報率高

——個人貸款理財賬戶內的活期存款,除了可獲得活期利息以外,還可獲得理財收益。綜合收益最高可100%抵扣貸款利息,收益率遠高于一般投資產品。

隨借隨還,理財支用兩不誤

——個人貸款理財賬戶內的存款,可視為提前還款,節省貸款利息;同時,有資金需求時隨時提取,與額度用款一樣隨借隨還。

抵扣無限,貸款品種全覆蓋

——在我行申請的所有個人貸款,不限貸款品種,不限還款方式,均可開通個人貸款理財賬戶與個人名下的所有貸款關聯

個人貸款理財賬戶適合哪些客戶?

希望貸款更省錢、利率更低、負擔更輕、手頭備用資金更寬松的貸款者,選擇個人貸款理財賬戶,更實惠、省錢。

積累一定存款,想提前還款但又怕臨時貸款貸不出來的朋友,選擇個人貸款理財賬戶,坐享提前還款實惠與資金靈活便利。

投資性和經營性資金暫時閑置的投資者、企業家,選擇個人貸款理財賬戶,保值更增值,理財更靈活。

申請個人貸款理財賬戶需要什么條件?

同時滿足以下兩個條件即可成功申請個人貸款理財賬戶:

辦理我行任何一筆個人貸款,比如經營貸、住房按揭、商鋪通、車貸、信用貸款、質押貸款等,無論何種業務品種和還款方式,均可申請個人貸款理財賬戶。

還款記錄良好,累計逾期不超過6期,申請時無逾期無欠息。

如何計算個人貸款理財賬戶的理財收益

當個人貸款理財賬戶當月日均存款余額﹥人民幣5萬元時,且客戶在我行的所有貸款不存在貸款本金逾期或欠息,則

本月理財收益=理財收益有效本金×(貸款年利率-活期存款年利率)÷12

理財收益有效本金=(個人貸款理財賬戶本月日均存款余額)×本檔次額度計算比例,且理財收益有效本金”≤所有關聯貸款本月月末本金余額之和

《各檔次存款的理財收益有效本金計算比例》參見下表

按揭賬戶本月日均存款余額檔次

0-5萬(含)

5-40萬(含)

40萬以上

各存款檔次的額度計算比例

0%

70%

80%

案例:

輕松還貸, 貸款不用付利息?!

李先生在我行申請了150萬經營貸(一年期限),采用的是按月付利息,到期時一次性償還本金的還款方式。在辦理貸款的同時申請辦理了個人貸款理財賬戶。由于生意上的需要,他的賬戶上一般都有100200多萬的資金往來或留存,每月的日均存款剛好200萬多一點兒,他算了一下,竟然可以100%抵扣那筆經營貸的貸款利息,每月0供款,一年的貸款利息10.62萬元可全部節省下來,簡直就是一筆無息貸款!有了個人貸款理財賬戶,貸款也可不用付利息!

活期存款 = 循環額度,當然無需提前還款!

王老板最近收到一筆51萬的回籠資金,原計劃提前歸還在我行的80萬住房貸款,但他又擔心臨時需要資金時,資金不能及時籌措。于是,他將51萬資金存進個人貸款理財賬戶,王老板自有他的如意算盤:51萬存款可以抵扣40.8萬貸款的利息,與提前還款一樣省錢!可急需資金周轉時,又可以隨時動用這筆錢,比循環貸款還方便!

資金較少,不存定期也能提高收益!

黃太是我行的個貸客戶,家里的水電、物業費等日常費用和個貸還款都在同一賬戶托收,日常余額一般在5-11萬左右,但是這筆錢由于每月都要扣款,無法存成定期,她的客戶經理向她推薦了個人貸款理財賬戶業務。一個月下來,她的日均存款達到8.5萬元,收到個人貸款理財賬戶理財收益188元,活期利息25.5元。年收益率達到3.01%,而且賬戶資金仍然隨用隨取,不受影響。

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