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寶盈增利(增強版)(產品代碼:BYZL02)

年化收益率

產品代碼:BYZL02 產品類別:
發售起始日期:2018-06-07 發售截止日期:2018-06-07
產品到期日:2023-06-08 預期收益率:
投資類型:非保本浮動收益類 風險評級:穩健型
銷售渠道:柜臺交易,網上銀行,低柜,手機銀行 幣種:0

產品概覽產品說明書風險揭示書客戶權益須知產品公告

廣東南粵銀行寶盈增利(增強版)

開放式非保本凈值型人民幣理財產品

 

客戶須知

本說明書與《廣東南粵銀行理財產品客戶協議書》、《廣東南粵銀行理財產品適合度評估書》、《廣東南粵銀行理財產品客戶權益須知》、《廣東南粵銀行理財產品風險提示書》共同構成完整的不可分割的理財合同。

    理財非存款,產品有風險,投資需謹慎。在購買本理財產品前,請客戶確保完全明白此類投資的性質、投資所涉及的風險以及自身承受風險的能力。如影響客戶風險承受能力的因素發生變化,客戶再次購買理財產品時請主動要求廣東南粵銀行股份有限公司(以下簡稱廣東南粵銀行)重新進行風險承受能力評估。客戶若對本說明書的內容有任何疑問,請向廣東南粵銀行相關營業網點咨詢或致電廣東南粵銀行統一客戶服務熱線(4000961818)。

    本說明書所引用的資料及數據僅供客戶參考,均不構成對客戶的推薦和承諾。

本說明書所有條款解釋權歸廣東南粵銀行所有。

 

風險提示

本理財產品為非保本浮動收益型,不保證本金和收益。理財收益來源于本理財產品投資的回報,容易受到市場利率變化、資產運作情況及投資管理方投資能力的影響,客戶應該充分認識投資風險,謹慎投資。本理財產品的業績比較基準、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語,不代表投資人可能獲得的實際收益,亦不構成廣東南粵銀行對本理財產品的任何收益承諾。以下風險揭示內容請客戶詳細閱讀,在充分了解并清楚知曉本理財產品蘊含風險的基礎上,通過自身判斷自主參與交易,并自愿承擔相關風險:

1.政策風險。貨幣政策、財政政策、產業政策、區域發展政策和證券市場監管政策等國家政策的變化對金融市場會產生一定的影響,可能導致金融市場投資品種的價值和風險發生較大變化,由此可能導致本理財產品遭受損失。

2.信用風險。產品存續期間,如果發生信托公司違約、挪用信托財產,理財產品所投資的債券、信托計劃或其他投資品種不能如期兌付本息,或回購融資人,或同業存款交易對手違約等情況,本理財產品有可能遭受損失。

3.利率風險。利率的變化直接影響投資標的的價格和收益率,同時也影響金融市場資金供求關系,還會在一定程度上影響企業的融資成本和盈利水平,上述變化將直接影響到本理財產品的收益水平。

4.流動性風險。本理財產品設定巨額贖回條款進行贖回限制,可能影響客戶的資金安排,帶來流動性風險。巨額贖回是指開放式理財產品單個開放日凈贖回申請超過理財產品總份額的10%的贖回行為,此時廣東南粵銀行有權拒絕贖回申請。

5、再投資風險:由于廣東南粵銀行在特定情況下有權提前終止理財產品,則本理財產品的實際存續期限可能小于預定期限。如果理財產品提前終止,則客戶將無法實現期初預期的全部收益。

6、市場風險:受各種市場因素、宏觀政策因素等的影響,理財產品所投資的未到期債券、央行票據、金融債、信托融資等金融產品會上下波動,影響理財產品收益。

7、管理人風險:因管理人(包括本理財產品的投資管理人、所投資的信托計劃/資管計劃的受托人(如有)、相關投資顧問(如有)等,下同)受經驗、技能等因素的限制,可能導致本理財產品項下的理財資金遭受損失。如因信托計劃/資管計劃的受托人和相關投資顧問違背相關協議約定、處理事務不當,可能導致本理財產品項下的理財資金遭受損失

8.信息傳遞風險。廣東南粵銀行按照本說明書有關“提前終止”和“信息披露及投訴方式”條款的約定,發布本理財產品的運作與清算信息公告。客戶應根據“提前終止”和“信息披露及投訴方式”條款的約定及時登陸廣東南粵銀行網站(http://www.shlat.tw)或致電廣東南粵銀行客戶服務熱線(4000961818)或到廣東南粵銀行相關營業網點查詢。如果客戶未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解理財產品信息,因此而產生的風險和責任由客戶自行承擔。

9.不可抗力及意外風險。指由于自然災害、戰爭、證券交易所系統性故障等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財資產收益降低或損失,甚至影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行,進而影響理財產品的本金和收益安全。

10.產品不成立風險。如理財產品募集結束時,認購總金額未達到最低規模要求或市場發生劇烈波動,經廣東南粵銀行合理判斷難以按照本理財產品說明書規定向購買者提供本理財產品,廣東南粵銀行有權宣布本理財產品不成立。

在您簽署本理財產品的客戶協議書前,應當仔細閱讀本風險提示書及本理財產品說明書的全部內容,同時向我行了解本理財產品的其他相關信息,并獨立作出是否認購理財產品的決定。

 

風險評級R2(風險程度較低)

內 部 風 險 評 級

本理財計劃內部風險評級為:R2

風險評級

風險程度

適合的客戶

適合投資策略

R1

保守型

風險控制

R2

較低

穩健型

穩健發展

R3

平衡型

均衡成長

R4

較高

成長型

積極進取

R5

進取型

風險承受

(本評級為廣東南粵銀行股份有限公司內部評級,僅供參考)

 

產品概述

(一)產品定義

本理財產品是指廣東南粵銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式,為客戶提供的資產管理產品。

(二)產品基本要素

產品名稱

廣東南粵銀行寶盈增利(增強版)開放式非保本凈值型人民幣理財產品

代碼:GDNY_BYZL2

理財信息登記系統登記編碼

C1083018000192

產品管理人

本理財產品的產品管理人為廣東南粵銀行,廣東南粵銀行負責產品的投資運作和產品管理。  

產品托管人

本理財產品的托管人為銀行業理財登記托管中心有限公司。

購買方式

通過廣東南粵銀行各營業網點及廣東南粵銀行提供的電子交易渠道(包括但不限于網上銀行或者手機銀行)購買

投資及收益幣種

人民幣

產品結構

本產品是凈值型開放式非保本浮動收益理財產品,無固定投資期限,按照固定費率扣除產品相關費用及稅款后,客戶可以在約定的開放日按照“金額申購,份額贖回”的原則對本產品進行申購贖回。

目標客戶

經我行風險評估,評定為穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶

產品期限

1826天。但在符合本產品說明書規定的條件時,廣東南粵銀行有權提前終止或延期終止本理財產品,實際產品到期日受制于提前終止或延期終止條款。

產品類型

開放式、非保本浮動收益 

本金及理財收益

本理財產品不保證本金和收益,收益隨投資收益浮動。

發行規模

20億元。廣東南粵銀行有權按照實際情況進行調整。

募集期

201867日。募集期內相關網點營業時間及網上銀行24小時接受購買申請。廣東南粵銀行有權提前結束募集期并提前成立,或延長產品募集期并延遲成立;產品提前成立或延遲成立時,廣東南粵銀行將發布公告并調整相關日期,產品最終規模以實際募集金額為準。如募集期內認購規模未達到計劃發行量,或因監管政策等原因導致產品無法成立時,則廣東南粵銀行有權宣布產品不成立,并將在3個工作日內將產品本金退還至客戶認購賬戶,并按活期利率支付該期限內的活期利息。

認購登記日

201868日,如產品募集期提前終止或延長,認購登記以廣東南粵銀行實際公告為準。

產品成立日

201868日,如產品募集期提前終止或延長,實際成立日以廣東南粵銀行實際公告為準。

產品試運行期

201868日至20181119日。產品試運行期內不開放公眾申購和贖回。

產品到期日

202368日。如遇非工作日則順延至其后第一個工作日,實際產品期限受制于銀行提前終止和延期終止條款。

開放日及開放時間

自產品試運行期結束后起的每周四(節假日順延)為開放日,開放日的9:0017:30為開放時間。客戶可在開放日的開放時間內提交申購、贖回申請;非開放時間提交的申購、贖回申請屬于預約交易自動延至下一開放日處理。

申購、贖回確認

開放日17:30后確認客戶申購、贖回申請是否成功,并以開放日日終單位凈值計算申購份額、贖回資金。

單一客戶認購/申購上限

1、募集期內單一客戶認購上限金額為 2000萬元;

2、產品存續期間客戶已持有份額在開放日對應總值與申購金額之和的金額上限為2000萬元。

業績比較基準

央行1年期整存整取定期存款利率+2.9%

(本產品將根據當時市場利率情況調整業績比較基準,并根據信息披露規則進行披露。調整后的業績比較基準將以信息披露的公告內容為準,原版說明書不再進行修訂。)

認購/申購起點金額

個人客戶為人民幣5萬元,并以人民幣1,000元的整數倍數遞增。

最低保留份額

客戶可選擇全額或部分贖回,部分贖回后個人客戶持有本理財計劃的實時余額不得低于10,000份。

理財產品份額

理財產品份額以人民幣計價,單位為1份。

理財產品份額發行面值

在產品成立日每份理財產品份額發行面值為人民幣1元。

估值日

產品開放日和產品實際終止日(節假日順延)

認購/申購費率

0%(廣東南粵銀行有權根據實際情況調整)

管理費(年化)

0.5%(廣東南粵銀行有權根據實際情況調整)

托管費率(年化)

0.02%(廣東南粵銀行有權根據實際情況調整)

托管賬戶資金匯劃費

扣劃方式為單筆扣收,清算行于當日自行完成相應匯劃費的扣劃。匯劃費收費標準為:(11萬元(含)以下:5/筆;(21萬元-10萬元(含):10/筆;(310萬元-50萬元(含):15/筆;(4100萬元以上:按金額的0.002%,最高不超過200元。(廣東南粵銀行有權根據實際情況調整)

贖回手續費

0%(廣東南粵銀行有權根據實際情況調整)

理財產品單位凈值

理財產品份額凈值隨投資收益變化。本理財產品存續期內,廣東南粵銀行于產品封閉期后的估值日計算理財產品份額凈值,并于估值日后兩個工作日內在廣東南粵銀行官網www.shlat.tw公布。詳細內容見以下“產品申購及贖回”。

資金到賬日

贖回開放日(客戶贖回成功的情形下)、產品實際終止日后2個工作日內將資金劃轉到客戶指定賬戶。

分紅

投資管理人將視產品運作情況進行分紅

分紅方式

現金分紅

產品提前終止權

廣東南粵銀行對本產品保留根據市場情況選擇在任一天提前終止本產品的權利。廣東南粵銀行將在產品提前終止日前5個工作日發布信息公告。

資金投向

本期產品募集的資金投資但不限于現金及銀行存款、貨幣市場工具、債券、理財直接融資工具、債權融資計劃、資產支持證券、信貸資產流轉項目、非標準化債權類資產、權益類投資資產、公募基金、私募基金、信托計劃、券商資產管理計劃、保險資產管理計劃、基金資產管理計劃等金融產品(具體以每期產品成立后所披露的實際投向為準)。其中現金比例不高于凈資產的10%,銀行存款、貨幣市場工具、債券、理財直接融資工具、債權融資計劃、資產支持證券、信貸資產流轉項目、非標準化債權類資產、權益類投資資產、公募基金、私募基金、信托計劃、券商資產管理計劃、保險資產管理計劃、基金資產管理計劃等金融產品合計占凈資產比例為90%-100%

理財產品存續期內可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出上述區間,廣東南粵銀行將盡合理努力,以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復至上述規定區間)

我行有權根據市場實際情況,在不對客戶實質性權益產生重大影響且按約公告的前提下,對本理財產品的投資種類和投資比例進行調整。投資者若對此有異議,可申請贖回。

稅款

理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納,廣東南粵銀行不承擔代扣代繳義務,但法律法規規定由產品管理人代扣代繳的稅款除外。

產品運營過程中發生應稅行為,按照相關規定以及稅務機關的要求需繳納的相關稅費(包括但不限于增值稅稅款及附加稅費),將由產品資產承擔,由產品管理人按照現行規定從產品資產中提取繳納。

如法律法規、稅收政策發生變化,將根據最新規定執行。

其他規定

1、客戶簽署《廣東南粵銀行理財產品客戶協議書》后,即視為客戶同意廣東南粵銀行有權在認購日從客戶賬戶中凍結其簽約本金,募集期間凍結資金按同期活期利率計算利息;

2、產品募集期、認購登記日、產品成立日、產品開放日、產品到期日等日期,廣東南粵銀行有權根據節假日或實際管理需要進行調整,上述日期以實際公布為準。認購登記日至產品成立日為認購清算期,產品贖回開放日至資金到賬日為還本清算期,提前終止日至資金到賬日為終止清算期(若廣東南粵銀行提前終止理財),上述清算期內均不計付收益。清算期屆滿日逢節假日順延。

 

產品認購、申購及贖回

 1、理財產品認購 

1)認購份額:1元人民幣為1份。

2)募集期:201867日,募集期內相關網點營業時間及網上銀行24小時接受購買申請,在募集期內允許撤單。

3)認購份額:認購費率為0%,認購份額=認購金額/1

4)認購上限:單一客戶認購上限為2000萬元。

5)廣東南粵銀行受理認購申請并不表示對該申請成功的確認,而僅代表廣東南粵銀行收到了認購申請,申請是否有效應以廣東南粵銀行的確認為準。廣東南粵銀行在認購登記日為客戶成功登記認購份額,視為客戶的申請交易成功。客戶應在產品成立后及時查詢最終成交確認情況和認購的份額。

2、開放日及開放時間

1)本產品開放日為募集期結束后每周四(遇節假日順延),開放日的9:0017:30為開放時間。客戶于產品存續期內任意時間提出申購、贖回申請,廣東南粵銀行在開放時間9:00-17:30實時受理。在其他日期和時間段為預受理,預受理的交易在開放日自動轉為受理(須保證銀行賬戶狀態為正常且有足夠余額))。

2)廣東南粵銀行有權調整開放日的頻率及開放時間,如有變更的,將提前3個工作日在廣東南粵銀行網站公告。 

3)理財產品存續期內,廣東南粵銀行將于理財產品估值日計算理財產品單位凈值,并于估值日后兩個工作日內在廣東南粵銀行網站(http://www.shlat.tw公布。 

3、申購及贖回的原則:

1)“未知價”原則,即申購、贖回價格以開放日日終計算的產品單位凈值為基準進行計算。 

2)“金額申購、份額贖回”原則,即申購以金額申請,贖回以份額申請。 

3)投資者于理財產品開放時間內提交的申購申請,當日受理,實時扣劃申購資金。投資者于開放時間以外提交的申購申請,僅為預約申請,不凍結申購資金,將于下一開放日受理并扣劃申購資金。

投資者于理財產品開放時間提交的贖回申請,當日受理,實時扣減產品份額,贖回資金將于開放日后2個工作日內劃轉至投資者指定賬戶。投資者于開放時間以外提交的贖回申請,僅為預約申請,將于下一開放日受理,贖回資金將于開放日后2個工作日內劃轉至投資者指定賬戶。

投資者在理財產品開放時間以外提出的申購和贖回申請,可在下一開放日17:30前撤銷。

投資者于理財產品開放時間提出的申購與贖回申請,可在當日1730前撤銷,在17:30后不得撤銷。

4)廣東南粵銀行受理申購、贖回申請并不表示對該申請成功的確認,而僅代表廣東南粵銀行收到了申購、贖回申請,申請是否有效應以廣東南粵銀行的確認為準。

5)廣東南粵銀行按照先到先得原則受理客戶申請,如申購或贖回達到產品規模上限,或發生以下“拒絕或暫停接受申購、贖回申請的情形”時,廣東南粵銀行有權拒絕客戶的申請。  

6)廣東南粵銀行在不損害理財產品份額持有人權益的情況下可更改上述原則。廣東南粵銀行最遲于新規則開始實施日前3個工作日在其網站或營業網點公告。客戶若對此有異議,可申請贖回。

申購及贖回的金額要求:

1)客戶為首次參與申購的,個人客戶申購資金起點為5萬元人民幣,以1,000元人民幣的整數倍遞增。

2)客戶為已持有理財產品份額的,個人客戶申購最低金額為人民幣1,000元或人民幣1,000元的整數倍。 

3)客戶可選擇全額或部分贖回,部分贖回后個人客戶持有本理財計劃的實時余額不得低于10,000份。

4)單一客戶申購上限為2000萬元。產品存續期間客戶已持有份額在開放日對應總值與申購金額之和的金額上限為2000萬元。廣東南粵銀行有權拒絕超過申購上限的申請。對于廣東南粵銀行拒絕的申購申請,視為申購不成功。  

5、申購費用和贖回費用:

1)申購費率:本理財產品不收取申購費。

2)贖回費率:本理財產品不收取贖回費。

3)廣東南粵銀行可以在不違反相關法律、法規以及不違反理財產品協議約定的前提下,在本理財產品協議約定的范圍內調整上述費率及/或收取方式,并于新的費率實施前3個工作日在其網站或營業網點公告。 

6、單位凈值、申購份額、贖回金額的計算

1)理財產品單位凈值的計算 

理財產品總凈值為產品所持有的資產總價值扣除產品運作有關費用后的剩余價值。

T日理財產品總凈值=T日產品資產總值-截至T日產品累計計提的管理費-截至T日產品累計計提的托管費-截至T日產品發生的其他費用及稅款(如有)

理財產品單位凈值=理財產品總凈值/理財產品份額

本理財產品單位凈值的計算,保留到小數點后8位,小數點后第9位四舍五入,由此誤差產生的收益或損失由本產品財產享有或承擔。

2)產品申購份額的計算 

本理財產品在申購時不收取申購費用。 

申購份額=申購金額 ÷申購開放日理財產品單位凈值

申購份額保留至小數點后2位(保留2位小數,小數點后第3位四舍五入)。    

例,某客戶投資50,000.00 元申購本產品,假設申購當日產品單位凈值為1.0400元,則其可得到的申購份額為: 

申購份數=50,000.00÷1.040048,076.92

3)理財產品贖回金額的計算 

本理財產品采用“份額贖回”方式,贖回時不收取贖回費用。

客戶應得贖回資金=贖回份數×贖回開放日理財產品單位凈值

贖回資金保留至小數點后2位((保留2位小數,小數點后第3位四舍五入) 

例:某客戶持有本產品50,000.00份產品份額決定贖回,假設贖回當日理財產品單位凈值是1.1000元,  

客戶應得贖回資金=50,000.00×1.100055,000.00

(上述示例數據均采用假設數據計算,測算收益不等于實際收益,投資須謹慎)

7、拒絕或暫停接受申購、贖回申請的情形及處理方式 

發生下列情況時,廣東南粵銀行可拒絕或暫停接受、辦理客戶的申購、贖回申請:

1)發生單一客戶認購、申購超過上限的情況。

2)發生單一客戶部分贖回申請后,個人客戶持有本理財產品的實時余額低于10,000份的情況。

3)因不可抗力導致理財產品無法正常運作。 

4)銀行間市場交易所或證券交易所交易時間非正常停市,導致廣東南粵銀行無法計算當日理財產品資產凈值。 

5)發生本產品協議規定的暫停理財產品資產估值情況。

6)連續兩個或兩個以上開放日發生巨額贖回。

7)法律法規規定或銀監會認定的其他情形。 

發生上述(3)到(7)情形時,廣東南粵銀行將根據有關規定在其網站或營業網點發布暫停申購、贖回公告。

如果客戶的申購申請被拒絕,被拒絕的申購款項將退還給客戶,本產品銷售機構不負責承擔客戶由此產生的利息等損失。在暫停申購、贖回的情況消除時,廣東南粵銀行應及時恢復申購、贖回業務的辦理。 

8、巨額贖回的情形及處理方式

1)巨額贖回是指開放式理財產品單個開放日凈贖回申請超過理財產品總份額的10%的贖回行為。

2)巨額贖回的處理方式 

當產品出現巨額贖回時,廣東南粵銀行可以根據產品當時的資產組合狀況決定全額贖回或部分順延贖回。

1)全額贖回:當廣東南粵銀行認為有能力支付客戶的贖回申請時,按正常贖回程序執行。

2)暫停贖回:連續2日以上(2)發生巨額贖回,如廣東南粵銀行認為有必要,可暫停接受產品的贖回申請;已經接受的贖回申請可以延緩支付贖回款項,但不得超過5個工作日,并按活期利率支付該期限內的活期利息。

3)巨額贖回的公告 

當發生上述延期贖回并延期辦理時,廣東南粵銀行應當通過廣東南粵銀行網站或營業網點發布公告。

 

理財產品稅費

本理財產品不保證本金及收益,廣東南粵銀行對本理財產品不做出任何保本或收益承諾

     1、與產品運作有關費用的種類

1產品管理人的管理費

2)產品托管人的托管費;

3)其他相關服務機構費用,包括但不限于銀行匯劃費、證券交易費用等;

4)按照國家有關規定可以列入的其它費用。

上述費用由產品管理人在法律規定的范圍內參照公允的市場價格確定,法律法規另有規定時從其規定。廣東南粵銀行可以在不違反相關法律、法規以及不違反理財產品協議約定的前提下,在本理財產品協議約定的范圍內調整上述費率及/或收取方式,并于新的費率實施前3個工作日在其網站或營業網點公告。

2、產品費用計提方法、計提標準和支付方式

1)產品管理人的管理費

產品管理費按前一日理財產品總凈值的0.50%年費率計提。

計算方法如下: HE×0.50%÷365 

H為每日應計提的產品管理費

E為前一日理財產品資產總凈值 

產品管理費每日計提,按月支付。

2)產品托管人的托管費

產品托管費按前一日理財產品總凈值的0.20‰年費率計提。

計算方法如下:HE×0.20‰÷365 

H為每日應計提的產品托管費

E為前一日理財產品總凈值 

產品托管費每日計提,按月支付。

3)費用支付方式

產品管理費、產品托管費的支付由產品管理人每月第二個開放日的次一工作日(節假日順延)向產品托管人發送產品管理費劃付指令, 經產品托管人復核后2個工作日內從理財產品財產中一次性支付, 若遇法定節假日、休息日, 支付日期順延。其他相關服務機構費用及按照國家有關規定可以列入的其它費用的支付按照實際情況處理。

4)費用調整

廣東南粵銀行有權根據相關法律和國家政策的規定,對本理財產品的收費項目、收費條件、收費標準和收費方式進行調整。如發生調整,廣東南粵銀行將于實際調整日的前3個工作日在廣東南粵銀行網站或營業網點發布相關信息公告。

3.稅款

產品運營過程中發生應稅行為,按照相關規定以及稅務機關的要求需繳納的相關稅費(包括但不限于增值稅稅款及附加稅費),將由產品資產承擔,由產品管理人按照現行規定從產品資產中提取繳納。如法律法規、稅收政策發生變化,將根據最新規定執行。

理財產品估值

1、估值日

  本理財計劃估值日為產品開放日和產品實際終止日。

2、估值對象

  理財產品所持有的現金類資產、債券類資產、權益類資產及其他資產。

3、估值方法

   1)理財產品通過信托計劃投資的證券交易所上市或全國銀行間債券市場市場交易的債券、資產支持證券、私募債等固定收益類資產及基礎設施債權計劃等,以成本列示,按商定利率逐日計提收益;

    2)理財產品在直接投資證券交易所上市或全國銀行間債券市場市場交易的債券、資產支持證券、私募債等固定收益類資產按市價估值;

3)貨幣市場基金及債券型證券投資基金:以其估值日在其官網所掛牌的凈值估值;估值日無掛牌凈值,以最近交易日的掛牌的凈值估值;

4)其他固定收益類投資以成本列示,按商定利率逐日計提收益。  

    5)暫停估值的情形:理財產品投資所涉及的證券交易所遇法定節假日或其它原因暫停營業時,或因其它任何不可抗力致使產品管理人無法準確評估理財產品資產價值時,可暫停估值。但估值條件恢復時,產品管理人必須按規定完成估值工作。  

6)在任何情況下,如采用以上規定的方法對資產進行估值,均應被認為采用了適當的估值方法。但是,如果產品管理人或理財產品保管人認為按以上規定的方法對理財產品資產進行估值不能客觀反映其公允價值,可提出動議,協商一致后,變更公允價值的確定方式,并從經產品管理人與產品托管人協商一致日起執行。

提前終止和延期終止

1、在本理財產品正式成立后,如果廣東南粵銀行提前終止產品,并在提前終止日后2個工作日將客戶理財本金和收益(如有)劃轉至客戶賬戶。

2.廣東南粵銀行保留延長本理財產品期限的權利。如果廣東南粵銀行根據市場狀況和銀行產品戰略決定延長本理財產品存續期,將提前3個工作日以公告形式通知客戶。

3、上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生,或廣東南粵銀行認為發生的可能性很大。在任何情況下,客戶所能獲得的最終收益以廣東南粵銀行的實際支付為準。

 

信息披露及投訴方式

1、信息披露:廣東南粵銀行不單獨為客戶提供本理財產品的有關資產變動、收入和費用、稅款、期末資產估值等情況的賬單。廣東南粵銀行根據需要公布本理財產品的相關信息,客戶可到廣東南粵銀行相關營業網點、致電廣東南粵銀行客戶服務熱線(4000961818)或登陸廣東南粵銀行網站(http://www.shlat.tw)進行查詢。

本理財產品正常成立后15個工作日內,廣東南粵銀行將在網站(http://www.shlat.tw)或相關營業網點發布產品成立報告。

本理財產品到期終止后10個工作日內,廣東南粵銀行將在網站(http://www.shlat.tw)或相關營業網點發布產品理財到期報告。

在本理財產品存續期間,廣東南粵銀行可以提前3個工作日,通過廣東南粵銀行網站(http://www.shlat.tw)或相關營業網點發布相關信息,對投資范圍、投資品種、投資比例或產品說明書其他條款進行補充、說明和修改。客戶如不同意補充或修改后的說明書,可根據廣東南粵銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回本理財產品,客戶本金和收益(如有)將在贖回開放日后2個工作日劃轉至客戶賬戶。

本理財產品存續期間如發生廣東南粵銀行認為可能影響產品正常運作的重大不利事項時,包括但不限于市場發生重大變化、投資的資產質量發生重大變化或者其它可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時,廣東南粵銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶:在廣東南粵銀行網站(http://www.shlat.tw)及相關營業網點發布信息或以電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機短信等方式告知客戶。

   2、如本理財產品發生提前終止,廣東南粵銀行將于實際終止清算日的前3個工作日在相關營業網點及廣東南粵銀行網站(http://www.shlat.tw)發布相關信息公告。

    3、客戶對本理財產品有任何異議或意見,可聯系廣東南粵銀行相關營業網點或致電廣東南粵銀行統一客戶服務熱線(4000961818)。

 4、投訴熱線(4000961818)。

廣東南粵銀行股份有限公司

 

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廣東南粵銀行理財產品風險揭示書

 

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

尊敬的客戶

在理財資金管理運用過程中,會面臨諸多風險。為保障/貴機構的合法權益,根據銀行監管部門理財業務相關規定,請/貴機構在選擇購買本理財產品前,仔細閱讀以下重要內容,并請勾選所購買的產品類型(單選)、風險評級和填寫產品期限(單選)

     (   )本產品類型為保本浮動收益理財產品。本理財產品有投資風險,只保障理財資金本金,不保證理財收益,最不利投資情形發生時,客戶投資收益為零,您/貴機構應當充分認識投資風險,謹慎投資。示例:若投資者購買本理財計劃,理財計劃本金為5萬元,在資產組合項下資產全部虧損的最不利情況下,理財計劃5萬元本金不受損失,理財收益將全部損失。

     ( )本產品類型為非保本浮動收益理財產品。本理財產品不保證本金和收益,您/貴機構可能會因市場變動而蒙受損失,最不利投資情形發生時,客戶的本金可能蒙受重大損失,您/貴機構應充分認識投資風險、謹慎投資。示例:若投資者購買本理財計劃,理財計劃本金為5萬元,在資產組合項下資產全部虧損的最不利情況下,理財計劃5萬元本金將全部損失。

  (   )本產品風險評級為R1級,產品期限為      ,則適合風險評級為“保守型”、“穩健型”、“平衡型”、“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  ( )本產品風險評級為R2級,產品期限為1826,則適合風險評級為“穩健型”、“平衡型”、“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  (   )本產品風險評級為R3級,產品期限為      ,則適合風險評級為“平衡型”、“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  (   )本產品風險評級為R4級,產品期限為      ,則適合風險評級為“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  (   )本產品風險評級為R5級,產品期限為      ,則適合風險評級為“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

1.政策風險。貨幣政策、財政政策、產業政策、區域發展政策和證券市場監管政策等國家政策的變化對金融市場會產生一定的影響,可能導致金融市場投資品種的價值和風險發生較大變化,由此可能導致本理財產品遭受損失。

2.信用風險。產品存續期間,如果發生信托公司違約、挪用信托財產,理財計劃所投資的債券、信托計劃或其他投資品種不能如期兌付本息,或回購融資人,或同業存款交易對手違約等情況,本理財產品有可能遭受損失。

3.利率風險。利率的變化直接影響投資標的的價格和收益率,同時也影響金融市場資金供求關系,還會在一定程度上影響企業的融資成本和盈利水平,上述變化將直接影響到本理財產品的收益水平。

4.流動性風險

     (1)如本產品有約定的存續期限,可能導致投資者在需要資金時無法隨時變現;且本產品可能面臨資產不能迅速變現,或者選擇變現會對資產價格造成重大不利影響的風險。

     (2)如本產品為可贖回/申購(:寶盈天利型、寶盈增利型)的理財產品在計劃存續期間,投資者只能在本產品說明書規定的時間內辦理申購與贖回,非規定時間內的申購、贖回需要在次交易日規定時間內生效,這可能影響投資者的資金安排,帶來流動性風險。理財計劃存續期內任一交易日,若理財計劃凈贖回額超過本理財計劃上一交易日產品總規模20%時,即為發生巨額贖回/大額贖回,或贖回金額超過累計贖回限額時,廣東南粵銀行有權拒絕贖回申請,可能影響投資者的資金安排,帶來流動性風險。 

5.延期風險。如因理財計劃項下資產組合變現等原因造成理財計劃不能按時還本付息,理財期限可能將相應延長。  

6再投資風險。廣東南粵銀行由于在特定情況下提前終止理財,則本理財計劃的實際理財期可能小于預定期限。如果理財計劃提前終止,則投資者將面臨再投資風險。

7.信息傳遞風險。廣東南粵銀行按照本說明書有關“信息披露”條款,發布理財產品相關信息公告。投資者應根據該條款的約定及時登陸廣東南粵銀行網站或向廣東南粵銀行理財經理咨詢。如投資者未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及不可抗力等因素影響使投資者無法及時了解產品信息,因此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。

8.不可抗力及意外風險。指由于自然災害、戰爭、證券交易所系統性故障等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財資產收益降低或損失,甚至影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行,進而影響理財產品的本金和收益安全。

9.產品不成立風險。如理財產品募集結束時,認購總金額未達到最低規模要求或市場發生劇烈波動,經廣東南粵銀行合理判斷難以按照本理財產品說明書規定向購買者提供本理財產品,廣東南粵銀行有權宣布本理財產品不成立。

/貴機構簽署本理財產品的客戶協議書前,應當仔細閱讀本風險提示書及本理財產品說明書的全部內容,同時向我行了解本理財產品的其他相關信息,并獨立作出是否認購理財產品的決定。

本風險提示書及相應的理財產品客戶協議書、理財產品說明書將共同構成貴我雙方理財合同的有效組成部分。

 

風險提示方:廣東南粵銀行股份有限公司

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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廣東南粵銀行理財產品客戶權益須知

尊敬的廣東南粵銀行理財客戶:

您好!為便于您順利在我行辦理理財業務,請仔細閱讀以下客戶權益內容,選擇適合產品并維護自身權益。

任何疑問請詳詢理財經理或撥打我行全國統一聯系電話0759-961818。

一、 理財產品辦理流程

我行理財產品可通過營業柜臺和網上銀行兩種方式進行認購,其中認購主流程如下:

我行強烈建議您采用網上銀行渠道進行理財產品認購,系統會提示您進行每一步操作,產品辦理更加方便快捷。

二、風險測評流程

1、客戶風險測評采用《廣東南粵銀行理財產品適合度評估書》進行,您須回答涉及自身財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目的、風險承受能力五個方面共10小題,得出風險測評結果。

2、客戶首次認購理財產品前必須在我行網點進行風險測評,有效期1年,期間認購理財產品無需再次測評;若您超過1年未再次進行風險測評或判斷自身風險承受能力產生變化,應在我行網點或網上銀行重新進行風險測評。

3、風險測評評級定義、及各評級與理財產品風險等級的匹配關系詳見下表:

客戶風險測評等級與理財產品風險登記匹配表

理財產品
風險類型
客戶風險
測評等級

R1

R2

R3

R4

R5

保守型
您是相對保守的投資者,不希望自己的投資本金承擔風險,不愿意承擔風險以換取額外收益,對任何短期的波動都會感到不安,追求穩定收入。

 

 

 

 

穩健型
您是比較穩健的投資者,能夠承擔較低的投資風險,并能增加一些額外收入,對投資回報的要求不高。

 

 

 

平衡型
在任何投資中,您通常愿意承擔一定的風險,但在做投資決定時,會仔細地對將要面臨的風險進行認真分析,客觀評價。

 

 

成長型
在任何投資中,您渴望有較高的投資收益,但又不愿承受較大的風險;可以承受一定的投資波動,但是希望自己的投資風險小于市場的整體風險。您有較高的收益目標,且對風險有清醒的認識。

 

進取型
在任何投資中,您通常專注于投資的長期增值,并愿意為此承受較大的風險。短期的投資波動并不會對客戶造成大的影響,追求超高的回報才是客戶關注的目標。

三、理財信息披露

1、理財產品收益率、產品終止或提前終止、產品延期、產品清算、產品凈值、結構性產品掛鉤標的市場表現等信息,我行將在銀行網站發布公告,請您及時登錄廣東南 粵銀行網站(www.shlat.tw),或到廣東南粵銀行各營業網點或撥打0759-961818查詢。

2、重大事項披露和披露方式:對于我行認為已經、即將或可能對理財產品的全體投資者利益有重大影響的事項,廣東南粵銀行將在3個工作日內,通過網站或/及銀行認為適當的其他方式進行公告。

3、上述信息的披露渠道為廣東南粵銀行網站公告,請您注意經常查閱、也可撥打0759-961818咨詢。您預留在廣東南粵銀行的有效聯系方式變更的,應及時于我行柜臺辦理信息更新。

四、客戶咨詢渠道及廣東南粵銀行聯系方式

若您在理財產品辦理中有任何的疑問或不滿,可撥打我行全國統一聯系電話0759-961818進行咨詢或投訴;或蒞臨廣東南粵銀行就近網點咨詢我行理財經理。

本人已閱讀并領取“廣東南粵銀行理財產品客戶權益須知”,充分了解理財產品辦理流程、風險測評流程和信息披露等方式。


投資者(簽名):

銀行經辦人(簽名): 期: 年 月 日

*本權益須知一式三聯,第一、二聯銀行留存、第三聯客戶留存。

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